מונחים כלכלים רלוונטים


השפעת הריבית על הכלכלה והכיס שלנו

הריבית היא אחד הכלים המרכזיים שבנק ישראל משתמש בו כדי לנהל את הכלכלה. בשנים האחרונות, ראינו תנודות משמעותיות בריבית, שהשפיעו על מגוון תחומים בחיינו.

מהי ריבית?

הריבית היא המחיר של הכסף. כאשר אנו לווים כסף מהבנק, אנו משלמים ריבית על ההלוואה. כאשר אנו חוסכים כסף בבנק, אנו מקבלים ריבית על החיסכון. הריבית נקבעת על ידי בנק ישראל ומשפיעה על כל ההלוואות והחסכונות במשק.

השפעת הריבית על ההלוואות

כאשר הריבית עולה, ההלוואות מתייקרות. זה אומר שהחזרי המשכנתא, הלוואות לרכב והלוואות אישיות הופכים ליקרים יותר. כתוצאה מכך, אנשים נוטים לקחת פחות הלוואות, מה שמוביל לירידה בצריכה ובהשקעות.

השפעת הריבית על החסכונות

מצד שני, כאשר הריבית עולה, החסכונות שלנו מניבים יותר רווחים. זה מעודד אנשים לחסוך יותר ולהשקיע פחות. כאשר הריבית נמוכה, החסכונות מניבים פחות רווחים, מה שמעודד אנשים להשקיע יותר ולצרוך יותר.

השפעת הריבית על האינפלציה

הריבית משפיעה גם על האינפלציה. כאשר הריבית נמוכה, יש יותר כסף בשוק, מה שמוביל לעלייה בביקוש ובמחירים. כאשר הריבית גבוהה, יש פחות כסף בשוק, מה שמוביל לירידה בביקוש ובמחירים.

סיכום

הריבית היא כלי חשוב בניהול הכלכלה. היא משפיעה על ההלוואות, החסכונות והאינפלציה, ולכן חשוב להיות מודעים לשינויים בה ולתכנן את הצעדים הפיננסיים שלנו בהתאם.

מהי ריבית הפריים?

ריבית הפריים היא ריבית בסיסית שמשמשת כעוגן לתמחור הלוואות, פיקדונות ומוצרים פיננסיים אחרים. ריבית הפריים בישראל נקבעת על ידי הבנקים המסחריים והיא נגזרת מריבית בנק ישראל בתוספת מרווח קבוע של 1.5%.

כיצד נקבעת ריבית הפריים?

ריבית הפריים מחושבת על בסיס ריבית בנק ישראל, שהיא הריבית שהבנק המרכזי גובה מהבנקים המסחריים על הלוואות קצרות טווח. לדוגמה, אם ריבית בנק ישראל עומדת על 4.5%, ריבית הפריים תהיה 6% (4.5% + 1.5%).

השפעת ריבית הפריים על המשכנתאות והלוואות

ריבית הפריים משפיעה ישירות על עלות ההלוואות והמשכנתאות. כאשר ריבית הפריים עולה, ההחזרים החודשיים על הלוואות בריבית משתנה עולים גם הם. לעומת זאת, כאשר ריבית הפריים יורדת, ההחזרים החודשיים פוחתים.

השפעת ריבית הפריים על החסכונות

ריבית הפריים משפיעה גם על הריבית שמקבלים על פיקדונות בנקאיים. כאשר ריבית הפריים גבוהה, הריבית על הפיקדונות עולה, מה שמעודד חיסכון. כאשר ריבית הפריים נמוכה, הריבית על הפיקדונות יורדת, מה שמעודד השקעה וצריכה.

סיכום

ריבית הפריים היא כלי חשוב בניהול הפיננסי של משקי הבית והעסקים. חשוב להיות מודעים לשינויים בריבית הפריים ולהתאים את התוכניות הפיננסיות בהתאם.

חסכונות

מהו פק"ם?

פק"ם (פיקדון קצר מועד) הוא סוג של פיקדון בנקאי המיועד לתקופה קצרה, בדרך כלל עד שנה. הפיקדון מבטיח תשואה קבועה או משתנה על הכסף המופקד, בהתאם לתנאים שנקבעו מראש.

יתרונות הפק"ם

  1. ביטחון: הפק"ם מבטיח את קרן ההשקעה, כלומר, הסכום שהופקד נשאר בטוח ולא ניתן להפסידו.
  2. תשואה מובטחת: הפק"ם מציע תשואה קבועה או משתנה, כך שניתן לדעת מראש מה תהיה התשואה על ההשקעה.
  3. נזילות: הפק"ם מתאים למשקיעים שזקוקים לנזילות גבוהה, מכיוון שניתן למשוך את הכסף בתום התקופה הקצרה.

חסרונות הפק"ם

  1. תשואה נמוכה: בשל הביטחון והנזילות הגבוהה, התשואה על הפק"ם בדרך כלל נמוכה יותר מאשר אפיקי השקעה אחרים.
  2. תקופת הפקדה מוגבלת: הפק"ם מוגבל לתקופה קצרה, מה שעלול להיות פחות מתאים למשקיעים שמחפשים השקעות לטווח ארוך.

סוגי פק"ם

  1. פק"ם בריבית קבועה: הריבית נקבעת מראש ולא משתנה לאורך כל תקופת הפיקדון.
  2. פק"ם בריבית משתנה: הריבית משתנה בהתאם לשינויים בריבית הפריים או ריבית בנק ישראל.

למי מתאים הפק"ם?

הפק"ם מתאים במיוחד למשקיעים סולידיים שמחפשים אפיק השקעה בטוח וללא סיכון, כמו גם לאלו שזקוקים לנזילות גבוהה ומעוניינים לדעת מראש מה תהיה התשואה על ההשקעה שלהם.

פיקדון קצר מועד – ויקיפדיה

מהי קרן השתלמות?

קרן השתלמות היא קופת גמל שנועדה במקור למימון השתלמויות מקצועיות ולימודי המשך לעובדים. כיום, היא משמשת כאפיק חיסכון והשקעה לטווח בינוני, המאפשר לחוסכים ליהנות מהטבות מס משמעותיות.

יתרונות קרן השתלמות

  1. פטור ממס: קרן השתלמות היא האפיק היחיד שאינו לטווח ארוך שנותר פטור ממס על רווחי הון, בתנאי שהכספים נמשכים לאחר 6 שנים ממועד ההפקדה הראשונה.
  2. גמישות: ניתן למשוך את הכספים לאחר 6 שנים לכל מטרה, או לאחר 3 שנים למטרות השתלמות מקצועית או במקרה של הגעה לגיל פרישה.
  3. הפקדות מעסיק: לשכירים, המעסיק מפקיד חלק מהסכום לקרן, מה שמגדיל את החיסכון ללא עלות נוספת לעובד.

חסרונות קרן השתלמות

  1. מגבלת הפקדה: ישנה תקרה להפקדות המוטבות במס, כך שהפקדות מעבר לתקרה זו לא ייהנו מהטבות המס.
  2. סיכון השקעה: כמו כל אפיק השקעה, גם קרן השתלמות חשופה לסיכוני שוק, ולכן התשואה אינה מובטחת.

למי מתאימה קרן השתלמות?

קרן השתלמות מתאימה לשכירים ולעצמאים המעוניינים לחסוך לטווח בינוני וליהנות מהטבות מס. היא מתאימה במיוחד לאלו שמחפשים אפיק חיסכון גמיש עם אפשרות למשיכת כספים לאחר תקופה יחסית קצרה.

בהמשך הבלוג: 

נפרט על קופת גמל לחסכון, קופת גמל להשקעה. 

חזרה למחשבון מט"ח